Descrição

Conceder crédito de forma segura e realizar uma cobrança eficiente são fatores essenciais para manter a saúde financeira de qualquer empresa. O curso foi desenvolvido para capacitar profissionais a avaliarem riscos, definirem políticas de crédito, estruturarem processos de cobrança e negociarem com mais segurança e eficiência. Durante o treinamento, os participantes aprenderão técnicas práticas que contribuem para reduzir a inadimplência, fortalecer o fluxo de caixa e aumentar a recuperação de créditos.

público alvo

Empresários, gestores financeiros, profissionais das áreas de crédito, cobrança e contas a receber, analistas, assistentes e equipes comerciais que atuam na concessão de crédito e desejam aprimorar seus processos para reduzir riscos e melhorar os resultados financeiros da empresa.

conteúdo

Módulo 1 Fundamentos da Análise de Crédito
Diferença entre análise de crédito PF e PJ
Os 5 C's do Crédito: Caráter, Capacidade, Capital, Colateral e Condições
Impacto da inadimplência no fluxo de caixa.
Indicadores financeiros essenciais
Ciclo de crédito: prospecção ? análise ? concessão ? monitoramento ? cobrança.

Módulo 2 Políticas de Crédito e Ferramentas de Análise
Como construir uma política de crédito eficiente e aplicável
Scoring e rating PJ: como atribuir e usar pontuações
Matriz de risco de crédito: classificação AAA até CC
Limites de crédito, prazos e alçadas de aprovação por porte
Documentos básicos: CNPJ e contrato social/alterações, Comprovante de endereço, Inscrição
estadual/municipal (quando aplicável). Documentos dos sócios e administradores. Balanço patrimonial e DRE recentes. Referências comerciais e bancárias.
Revisão periódica da carteira e gatilhos de rebaixamento.

Módulo 3 Estratégias de Cobrança e Gestão de Inadimplência
Régua de cobrança estruturada: D-3 até D+60
Segmentação de inadimplentes por perfil e comportamento
Canais e scripts de cobrança: e-mail, WhatsApp, telefone, carta
KPIs essenciais: taxa de inadimplência, DSO, índice de recuperação
Como documentar contatos e manter histórico de cobrança.




Módulo 4 Negociação, Aspectos Legais e Boas Práticas
Técnicas de negociação: BATNA, ancoragem, fracionamento de dívidas
Legislação aplicada: CDC (Art. 42), Código Civil, LGPD
Protesto e negativação: procedimentos corretos e obrigações legais
Acordos extrajudiciais: como formalizar e monitorar o cumprimento
Checklist de boas práticas de crédito e cobrança para uso imediato.